近年来,随着移动互联网的快速发展,各类手机APP层出不穷,一些不法分子以APP为载体,打着“高额回报”“快速致富”等旗号开展非法集资等非法金融活动,诱骗人民群众参与投资,严重�：Σ撇踩�。为切实防范此类风险,特发布本风险提示,提醒广大群众警惕非法金融风险,守好“钱袋子”。

一、常见非法APP套路

(一)伪装热点概念。一些不法分子打着“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴旗号,利用群众对新概念项目的追捧心理,以承诺高额回报为诱饵,虚构APP线上平台,宣传销售虚假理财产品,实际并无对应实物交易和真实业务。

(二)仿冒正规背景。一些不法分子仿冒国企、政府扶持项目或正规金融机构,设计与官方标志高度相似的程序图标,诱导投资者下载非法APP,在运营初期向投资者返还小额收益以骗取信任,投资者加大资金投入后,便设置“系统维护”“需缴手续费解冻”等障碍限制提现。

(三)利诱发展会员。一些不法分子将非法APP设置为“通过邀请码进行注册”的形式,并设置“邀请好友投资返现”“层级奖励”等机制,通过“限时优惠”等话术,诱导用户快速充值、发展下线,平台无任何真实项目,所谓“收益”完全依赖后续新加入者缴费来维持。

(四)包装电商平台。一些不法分子以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头,要求用户充值一定金额,成为普通、高级、钻石等不同等级的会员,宣称会员等级越高,购物返现比例越高,但平台内商品定价远高于市场同类商品正常价格,实际“返现”难以覆盖商品溢价。

(五)实施跨域作案。一些非法APP通过短信链接、社交软件、网页广告等多种网络渠道,跨地域甚至跨国境精准推送和触达,有的还线上线下同时传播,短时间内诱导大量群众投资,还会要求投资者将资金转入指定的境外私人账户或非正规机构账户,后期客服突然失联,投资者既无法联系平台兑付收益,也难以追回已投本金。

二、风险识别要点

(一)查资质:正规金融APP须具备金融监管部门颁发的相关牌照,可通过官方渠道查询其合法性。

(二)看收益:凡是承诺“保本保息”“年化收益率远超行业平均水平”的,多为非法集资陷阱。

(三)观模式:若APP运营模式以“拉人头”获奖励为主,而非依靠实际经营盈利,需高度警惕。

(四)审资金:正规投资资金通常由银行等第三方机构托管,若要求将资金直接转入私人账户或不明对公账户,切勿轻信。

三、风险防范建议

(一)谨慎下载APP。下载APP时,一定要从合规主流应用市场下载,不要通过可疑链接下载。未经相关部门审核、未在合规应用市场上架的,都不要下载安装。

(二)不轻信高回报。牢记“天上不会掉馅饼”,正规金融产品不承诺保本保息,对“稳赚不赔”“短期暴富”等宣传务必保持清醒。

(三)严防信息泄露。在使用APP时,勿随意向他人透露账户密码、验证码等敏感信息,特别是不要在非法APP上泄露身份证号、银行卡号、支付密码等。

(四)选择正规渠道。进行金融投资时,务必选择持牌金融机构,自觉抵制“非法荐股”“场外配资”“虚拟货币交易”等非法金融活动,通过正规渠道投资理财。

如发现身边存在相关线索,请及时举报,共同维护健康有序的市场环境。同时郑重提示广大群众:根据《防范和处置非法集资条例》相关规定,任何单位和个人不得从非法集资中获得经济利益,因参与非法集资受到损失的,由集资参与人自行承担。

（来源:山东金融）