近期，个别不法分子冒用金融监管部门及银行机构名义开展非法金融活动，严重扰乱金融秩序，侵害人民群众财产安全。

一、冒用金融监管部门及银行机构名义开展非法金融活动的主要套路

（一）伪造批复文件，虚构资质及项目。不法分子通过伪造金融监管部门批复文件、假冒银行机构APP或打着与知名企业合作的幌子等，骗取公众信任。以开展低门槛、高回报“投资项目”等名义，利用社交媒体分享链接、诱导下载APP等途径进行引流，非法向社会公众募集资金。

（二）假冒银行名义，骗取高额中介费用。不法分子冒用持牌金融机构的标志、字样、网站、APP、地图定位等，以“零门槛贷款”“低息快贷”等噱头，诱导金融消费者办理相关业务并缴纳高额隐性费用，甚至诱导金融消费者背负高额债务。

（三）线上开展活动，手段较为隐蔽。不法分子在开展非法金融活动过程中多利用互联网平台、社交工具、APP等途径进行推广，操作流程线上化、链条化。同时，不法分子在短期内会按时支付高额“利息”“佣金”等，麻痹群众思想，待集资达到一定规模后便卷款消失。

二、相关非法金融活动的风险及�：�

（一）资金安全无法保障。非法金融活动多以侵占资金为目的，金融消费者的资金一旦转入，就可能被不法分子盗用、暗转，导致面临资金损失。

（二）信息安全易被侵害。金融消费者往往需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息等提供给非法金融活动组织者，相关信息可能会被泄露或出售。

（三）引发更大负债压力。不法分子为谋取利益，在诱导欺骗金融消费者过程中，往往从中收取手续费、中介费等高额费用，可能造成金融消费者陷入更大负债困境。

三、保护自身合法权益的提示

（一）增强风险意识。金融消费者可通过银行、保险公司等官方正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。可使用金融产品查询平台网站、微信小程序等进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

（二）警惕宣传陷阱。对任何承诺“保本保收益”“高额返利”等的投资理财项目，以及宣称“百分百贷款成功”“无视征信”等的中介机构及个人，都要保持清醒认识，避免被不法分子利诱。

（三）保护个人信息安全。要妥善保管个人信息和账户密码等，不轻易委托他人代办相关手续。避免在不安全的网络页面提交重要信息或进行交易，不要随意点击网站、APP、聊天群组内的未知链接或下载未知附件等。

（四）及时举报维权。如发现涉嫌非法集资、金融诈骗、等违法违规线索，或者自身合法权益收到侵害的，请及时向金融管理等有关部门举报或向公安机关报案。

（来源：山东金融监管局）